Wise (ex TransferWise): Virements Internationaux, Compte Multidevise et Carte de Débit

Wise, anciennement connue sous le nom de TransferWise, est l'une des fintech les plus innovantes et reconnues au niveau mondial, spécialisée dans les virements d'argent internationaux, la gestion d'un compte multidevise et l'émission d'une carte de débit internationale. Née avec la mission de rendre les transferts d'argent à l'étranger moins chers, plus rapides et plus transparents que les banques traditionnelles, Wise a révolutionné le secteur en éliminant les marges cachées sur le taux de change et en appliquant des commissions claires et compétitives. C'est la solution idéale pour ceux qui voyagent, qui ont des affaires ou des contacts à l'étranger, et pour les entreprises ayant des besoins de paiements internationaux.

Quels produits financiers propose Wise?

Wise propose une gamme de produits et de services axés sur la gestion de l'argent dans différentes devises et les paiements internationaux:

• Virements d'Argent Internationaux: Envoi et réception d'argent dans plus de 160 pays et 40 devises au taux de change réel.

• Compte Wise (Compte Courant Multidevise): Pour détenir, convertir et gérer de l'argent dans plus de 40 devises.

• Carte de Débit Wise (Mastercard): Pour les paiements et les retraits dans le monde entier avec de faibles frais de conversion.

• Wise Business: Compte dédié aux entreprises et aux freelances, avec des fonctionnalités supplémentaires pour la gestion financière internationale.

• Assets: Option pour faire fructifier l'argent déposé dans certaines devises (EUR, GBP, USD) en l'investissant dans des fonds du marché monétaire ou des ETF.

Comment fonctionnent les Virements Internationaux de Wise?

Le cœur de l'offre de Wise est sa capacité à effectuer des virements d'argent internationaux de manière efficace et économique. Contrairement aux banques qui appliquent souvent une majoration sur le taux de change et des frais cachés, Wise utilise le taux de change moyen du marché (celui que vous trouvez sur Google ou Reuters) et applique une petite commission transparente. Le processus est simple:

1. Insérez le montant et les devises d'envoi et de réception.

2. Wise vous montrera le taux de change réel et la commission exacte.

3. Insérez les coordonnées du destinataire.

4. Payez le virement par virement bancaire, carte de débit/crédit ou solde Wise.

5. Wise convertit l'argent et l'envoie au destinataire par virement local dans le pays de destination, évitant les frais SWIFT coûteux. Ce système rend les virements de Wise souvent beaucoup plus pratiques et rapides que les canaux traditionnels.

Le Compte Multidevise Wise et la Carte de Débit Internationale

Le Compte Wise est un compte multidevise qui vous permet de détenir de l'argent dans plus de 40 devises différentes et de les convertir instantanément au taux de change réel. Sa caractéristique distinctive est la possibilité d'obtenir des coordonnées bancaires locales (comme un IBAN européen, un numéro de compte américain, un code de tri britannique, etc.) dans 10 devises. Cela signifie que vous pouvez recevoir des paiements dans ces devises comme si vous aviez un compte bancaire local, souvent gratuitement. La Carte de Débit Wise (Mastercard) est liée à votre compte multidevise. Vous pouvez l'utiliser pour:

• Payer en ligne et dans les magasins du monde entier, avec des conversions automatiques au taux réel et de faibles commissions.

• Retirer de l'argent aux distributeurs automatiques: Wise offre généralement une limite de retraits gratuits par mois, au-delà de laquelle une petite commission est appliquée.

• Utiliser des cartes virtuelles pour des achats en ligne plus sécurisés.

Avantages et Inconvénients de Wise

Pour vous aider à faire un choix éclairé, voici un résumé des principaux pour et contre de choisir Wise:

Avantages:

• Taux de Change Réels: Utilise toujours le taux moyen du marché, sans majorations cachées.

• Transparence: Commissions claires et visibles avant chaque transaction.

• Rapidité: De nombreux virements sont instantanés ou complétés en quelques heures.

• Compte Multidevise: Permet de détenir et de convertir de l'argent dans plus de 40 devises.

• Coordonnées Bancaires Locales: Facilite la réception d'argent de l'étranger comme un virement local.

• Carte de Débit Internationale: Pratique pour voyager et dépenser à l'étranger.

• Coûts Réduits: Généralement beaucoup plus économique que les banques traditionnelles pour les virements internationaux.

• Sécurité: C'est une institution financière réglementée (au Royaume-Uni par la FCA, en Europe par les autorités respectives).

Inconvénients:

• Pas une Banque Traditionnelle: N'offre pas de services comme des prêts personnels, des hypothèques, des comptes d'épargne à haut intérêt ou des produits de prévoyance (à l'exception de l'option "Assets" qui offre des rendements sur les capitaux détenus).

• Pas d'Agences Physiques: Le service est entièrement numérique, ce qui pourrait ne pas plaire à ceux qui préfèrent le contact personnel.

• Frais sur les Retraits aux Distributeurs: Bien qu'il offre une limite gratuite, les retraits au-delà de ce seuil sont payants.

• Pas de Protection des Dépôts: Contrairement aux banques traditionnelles, l'argent détenu chez Wise est "protégé" (détenu sur des comptes ségrégués auprès de banques partenaires de premier niveau), mais n'est pas couvert par des systèmes de garantie des dépôts bancaires (comme le Fonds de Garantie des Dépôts).

Contact Wise: comment contacter le service client de Wise

Wise offre un support principalement via des canaux numériques pour garantir l'efficacité:

• Centre d'Aide en Ligne: Vaste section FAQ avec des réponses à la plupart des questions.

• Chat en Ligne: Disponible via le site web ou l'application Wise (après s'être connecté).

• E-mail: Vous pouvez envoyer un e-mail via le formulaire de contact dans le Centre d'Aide.

• Téléphone: Le contact téléphonique est disponible pour un support personnalisé après s'être connecté à son compte Wise (les numéros peuvent varier selon la région).

Siège et adresses de Wise

Wise est une entreprise mondiale dont le siège principal est au Royaume-Uni et des bureaux dans le monde entier. Elle opère via sa plateforme numérique.

• Siège Principal: Wise (anciennement TransferWise), 6th Floor, Tea Building, 56 Shoreditch High St, London E1 6JJ, Royaume-Uni

• Autres Adresses/Opérations: Wise a des bureaux dans plusieurs pays, y compris la Belgique (pour les opérations en Europe), les États-Unis, Singapour, l'Australie et d'autres. Cependant, elle n'a pas d'agences physiques ouvertes au public pour les opérations bancaires. Le service est entièrement en ligne.