Interessi Negativi sui Conti Correnti: Come Funzionano e Come Difendersi

Il concetto di "interessi negativi" può sembrare controintuitivo: significa che, invece di guadagnare sul denaro che hai in banca, sei tu a dover pagare per tenercelo. Questa non è un'anomalia, ma uno strumento di politica monetaria che le banche centrali, inclusa la Banca Nazionale Svizzera (BNS), hanno utilizzato per stimolare l'economia in passato e che potrebbero reintrodurre in futuro a seconda delle condizioni di mercato.

Se vuoi evitare che il tuo denaro perda valore, confronta subito le offerte di conti correnti in Svizzera e scopri alternative più vantaggiose.

Perché le banche applicano gli interessi negativi?

Gli interessi negativi non sono una decisione autonoma delle singole banche commerciali, ma una conseguenza della politica della Banca Nazionale Svizzera. Quando la BNS stabilisce un tasso d'interesse negativo per le liquidità che le banche commerciali depositano presso di essa, crea un incentivo per le banche stesse a non "parcheggiare" il denaro. L'obiettivo è duplice:

• Stimolare l'economia: Le banche sono spinte a concedere più prestiti a imprese e privati, favorendo investimenti e consumi, anziché accumulare liquidità che costerebbe loro denaro.

• Controllare il franco svizzero: Un tasso negativo rende meno attraente detenere franchi svizzeri per gli investitori esteri, aiutando la BNS a controllare l'apprezzamento della valuta e a sostenere le esportazioni.

Per la cronaca, gli interessi negativi sui conti correnti non sono sempre stati applicati a tutti i clienti. Spesso, gli istituti di credito hanno introdotto delle soglie (ad esempio, a partire da 100.000 o 250.000 franchi), applicando la "tassa" solo sui depositi di grandi dimensioni.

Quali sono le conseguenze degli interessi negativi per i privati?

Per i correntisti, gli interessi negativi possono avere un impatto diretto sul potere d'acquisto dei risparmi. Invece di veder crescere il proprio denaro, si assiste a una lenta, ma costante erosione. Tuttavia, non è solo il tasso negativo a minacciare il tuo capitale. Anche in assenza di tassi negativi nominali, il tuo denaro può perdere valore a causa dell'inflazione. Se l'inflazione è superiore al tasso d'interesse che ricevi, il tuo "tasso di interesse reale" è negativo e il tuo denaro perde potere d'acquisto nel tempo.

Per questo motivo, lasciare grandi somme di denaro ferme sul conto corrente potrebbe non essere la scelta più saggia. È fondamentale valutare alternative che ti permettano di proteggere il tuo capitale dall'inflazione e, se possibile, di farlo crescere.

Come proteggere i tuoi risparmi dagli interessi negativi

Esistono diverse strategie per difendere il tuo patrimonio:

• Scegliere un conto online senza oneri: Molte banche online hanno offerto e offrono ancora conti con soglie più alte o completamente esenti da interessi negativi, rendendoli un'ottima soluzione per la gestione quotidiana. Puoi scoprire quali sono le migliori opzioni leggendo il nostro articolo sui costi di un conto corrente in Svizzera.

• Diversificare gli investimenti: Invece di tenere tutti i tuoi risparmi in liquidità, potresti considerare di investire una parte di essi. Strumenti come i conti deposito, ma anche fondi, ETF e azioni, possono offrire un rendimento che compensa o supera la perdita di valore dovuta a inflazione o tassi negativi..

• Utilizzare i pilastri pensionistici (3a e 3b): I fondi depositati pilastri 3a e 3b sono generalmente esenti da interessi negativi e offrono un'opportunità di investimento a lungo termine, con il vantaggio di deduzioni fiscali.

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