Kreditrefinanzierung: Leitfaden und Angebote in der Schweiz

Eine Kreditrefinanzierung kann die ideale Lösung sein, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern, insbesondere wenn Sie mehrere laufende Schulden mit hohen Kosten haben. Die Konsolidierung Ihrer finanziellen Verpflichtungen in einer einzigen Lösung kann die Budgetverwaltung vereinfachen und Ihnen in vielen Fällen einen vorteilhafteren Zinssatz bieten.

Wir werden gemeinsam sehen, wie es funktioniert und welche die besten Angebote in der Schweiz von einigen der wichtigsten Anbieter sind.

Wie funktioniert die Kreditrefinanzierung?

Die Refinanzierung, auch als "Schuldenkonsolidierung" bekannt, ist eine Finanzoperation, bei der ein oder mehrere laufende Kredite (die von verschiedener Art sein können, wie Privatkredite, Leasing oder Kreditkarten salden) getilgt werden, um sie durch einen einzigen neuen Kredit zu ersetzen. Ziel dieser neuen Finanzierung ist es, vorteilhaftere Konditionen als die vorherigen zu bieten.

Die Hauptvorteile dieser Operation sind:

• Niedrigere monatliche Rate: Wenn Sie es schaffen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder die Rückzahlungsdauer zu verlängern, wird Ihre monatliche Rate sinken, was Liquidität für andere Ausgaben freisetzt.

• Eine Rate, ein Fälligkeitsdatum: Anstatt mehrere Zahlungen verfolgen zu müssen, haben Sie nur eine Rate zu begleichen, was die Verwaltung Ihres Budgets erheblich vereinfacht. Sie können das Thema vertiefen, indem Sie unseren Leitfaden zur Kreditrückzahlung an die Bank lesen.

• Reduzierung der Gesamtkosten der Schulden: Ein niedrigerer Zinssatz führt langfristig zu geringeren Gesamtkosten.

Diese Operation erfordert, dass Sie die gleichen Kreditvoraussetzungen in der Schweiz erfüllen, wobei die Bank Ihre Solvenz und Ihre aktuelle finanzielle Situation bewertet.

Die besten Refinanzierungsangebote im Moment

Der Schweizer Markt bietet verschiedene Lösungen für die Kreditrefinanzierung. Die Bedingungen und Zinssätze variieren je nach Ihrem Solvenzprofil und der Politik des Finanzinstituts. Es ist entscheidend, die Angebote zu vergleichen, um das für Sie am besten geeignete zu finden.

Hier ist ein Überblick über die durchschnittlichen Konditionen, die von einigen der wichtigsten Akteure der Branche angeboten werden. Für die spezifischen Zinssätze empfehlen wir Ihnen, die Websites der Anbieter direkt zu konsultieren oder einen Online-Vergleichsdienst zu nutzen, da sie ständigen Änderungen unterliegen.

• Bank-Now: Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, die bei einem effektiven Jahreszins von 6,9 % beginnen. Immobilienbesitzer können von noch vorteilhafteren Zinssätzen ab 4,9 % profitieren. Es ist eine solide Option für diejenigen, die Transparenz und klare Bedingungen suchen.

• Lend.ch: Als Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattform bietet Lend.ch eine Alternative zu traditionellen Banken. Die effektiven Zinssätze für einen P2P-Kredit liegen in einer Spanne zwischen 4,5 % und 9,8 %. Dies kann eine interessante Wahl für diejenigen sein, die nach niedrigeren Zinssätzen suchen. Um einen breiteren Überblick über dieses Finanzinstrument zu erhalten, können Sie unseren Leitfaden zu allen Arten von Privatkrediten in der Schweiz lesen.

• Migros Bank: Bietet Privatkredite mit effektiven Jahreszinsen, die bei 4,9 % beginnen und bis zu 7,9 % reichen. Die Migros Bank ist bekannt für ihre Seriosität und dafür, transparente und wettbewerbsfähige Konditionen anzubieten, insbesondere für Kunden mit ausgezeichneter Solvenz.

• Raiffeisen: Für Privatkredite arbeitet Raiffeisen mit ihrem Partner Cembra Money Bank zusammen, die Refinanzierungslösungen mit Zinssätzen ab 6,95 % anbietet. Kredite über diesen Kanal zeichnen sich durch schnellen Zugang zu Geldern und Planbarkeit dank fester monatlicher Raten aus.

• PostFinance: Durch die Zusammenarbeit mit Bob Finance bietet PostFinance Privatkredite mit Zinssätzen an, die bei 4,90 % beginnen und bis zu 8,90 % reichen. Der Antragsprozess ist vollständig online, was ihn bequem und schnell macht.

• UBS: Obwohl sich die UBS hauptsächlich auf Hypotheken und Unternehmensfinanzierungen konzentriert, bietet sie spezifische Lösungen für Privatkunden an, die auch für die Refinanzierung genutzt werden können. Die Zinssätze werden, wie bei den anderen Banken, individuell auf Basis der Solvenz festgelegt.

Bewerten und Vergleichen Sie, bevor Sie sich entscheiden

Wenn Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, beschränken Sie sich nicht nur auf den nominalen Zinssatz. Es ist unerlässlich, den effektiven Jahreszins (TAE), der alle Nebenkosten umfasst, und die Laufzeit des neuen Kredits zu berücksichtigen. Ein niedrigerer Zinssatz über eine längere Laufzeit ist möglicherweise nicht die kostengünstigste Lösung auf lange Sicht.

Die Refinanzierung kann ein ausgezeichnetes Werkzeug sein, um Ihre finanzielle Situation zu entlasten, aber nur, wenn sie wohlüberlegt und informiert erfolgt. Um sicherzugehen, dass Sie das für Sie am besten geeignete Produkt finden, empfehlen wir Ihnen, einen Online-Vergleichsdienst zu nutzen.

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