Voraussetzungen für einen Kredit in der Schweiz: Der vollständige Leitfaden

Die Aufnahme eines Privatkredits kann ein wichtiger Schritt sein, um ein Projekt zu verwirklichen, eine unerwartete Ausgabe zu bewältigen oder Schulden zu konsolidieren. In der Schweiz wird der Zugang zu Krediten jedoch streng durch das Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) geregelt, das den Schutz der Konsumenten vor Überschuldung zum Ziel hat. Das Wissen um die notwendigen Voraussetzungen ist entscheidend, um die Erfolgschancen Ihres Antrags zu erhöhen.

Die rechtlichen Voraussetzungen (de iure)

Um in der Schweiz einen Kredit zu erhalten, müssen Sie eine Reihe von nicht verhandelbaren gesetzlichen Kriterien erfüllen, die von allen Kreditinstituten angewendet werden, von Großbanken über Kantonalbanken bis hin zu Crowdfunding-Anbietern wie Lend.ch.

• Alter: Sie müssen zwischen 18 und 65 Jahre alt sein. In einigen Fällen kann die Obergrenze auf 70 Jahre verlängert werden, dies variiert jedoch je nach Institut. Wenn Sie Rentner sind, können Sie spezielle Lösungen wie den Kredit für Rentner in Betracht ziehen.

• Wohnsitz: Sie müssen Schweizer Bürger oder ein ausländischer Bürger mit einer gültigen Aufenthaltsgenehmigung (in der Regel C-, B- oder L-Bewilligung) sein. Die meisten Institute verlangen einen stabilen und ununterbrochenen Wohnsitz in der Schweiz von mindestens 6 Monaten.

• Keine negativen Einträge: Ihr Kreditantrag wird nicht genehmigt, wenn Sie negative Einträge bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) haben. Die ZEK erfasst alle gewährten Kredite und Leasings in der Schweiz und meldet jegliche Zahlungsverzögerungen oder Nichterfüllungen.

Die finanziellen Voraussetzungen (de facto)

Neben den rechtlichen Voraussetzungen bewerten Banken und Finanzinstitute Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Diese Bewertung basiert auf mehreren Faktoren, die alle darauf abzielen, Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihre finanzielle Stabilität zu messen.

• Finanzielle Leistungsfähigkeit (Budgetbilanz): Die Bank berechnet Ihre Budgetbilanz, indem sie Ihre Einnahmen (Gehalt, Nebeneinkünfte) mit Ihren Ausgaben (Lebenshaltungskosten, Steuern, Krankenkassenprämien, andere Schulden usw.) vergleicht. Um den Kredit zu erhalten, muss die Bilanz positiv sein, was zeigt, dass Sie in der Lage sind, die monatliche Rate zurückzuzahlen, ohne Ihren Lebensstandard zu beeinträchtigen.

• Berufliche Stabilität: Ihre berufliche Situation ist ein entscheidender Faktor. Institute bevorzugen Antragsteller mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und einer Betriebszugehörigkeit von mindestens 3-6 Monaten. Ein befristeter Arbeitsvertrag oder eine selbstständige Tätigkeit kann den Antrag komplizierter, aber nicht unmöglich machen.

• Schuldenstand: Alle Ihre bestehenden Schulden, einschließlich anderer Privatkredite, Hypotheken oder Leasings, werden berücksichtigt. Ein hoher Schuldenstand kann Ihren Antrag negativ beeinflussen. Für einen vollständigen Überblick über die Welt der Finanzierungen können Sie unsere spezielle Sektion für Kredite, Hypotheken und Finanzierungen konsultieren.

  
  

Die notwendige Dokumentation

Um alle Voraussetzungen zu überprüfen, müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorlegen. Die Liste kann zwischen den verschiedenen Instituten leicht variieren, im Allgemeinen sind jedoch folgende Unterlagen erforderlich:

• Kopie des Personalausweises oder Reisepasses (Vorder- und Rückseite).

• Kopie der Aufenthaltsbewilligung (falls zutreffend).

• Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen oder, wenn Sie selbstständig sind, die letzte Steuererklärung.

• Kopie der Krankenkassenrechnung.

• Informationen über eventuell laufende andere Schulden oder Leasings.

Zusammenfassung und nützliche Tipps

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie, um in der Schweiz einen Kredit zu erhalten, volljährig sein, eine gültige Aufenthaltsbewilligung und eine stabile finanzielle Situation haben müssen. Das Wichtigste ist, eine solide Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen, mit einer positiven Budgetbilanz und einer guten Kreditgeschichte.

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